أثر التنمية المالية على الأداء المالي للمصارف التجارية: دليل تجريبي من دول مجلس التعاون الخليجي خلال الفترة (2011-2020)

عبدالباسط العكاشي

المؤلفون

عبدالباسط محمد العكاشي قسم التمويل والمصارف، كلية الاقتصاد والتجارة الخمس، جامعة المرقب، ليبيا

الكلمات المفتاحية:

التنمية المالية، المصارف التجارية، الأداء المالي، نماذج البانل

الملخص

الهدف من هذه الدراسة هو التحقيق التجريبي في تأثير التنمية المالية علي الأداء المالي للمصارف التجارية العاملة في دول مجلس التعاون الخليجي، وقد اعتمد الجزء التجريبي من الدراسة على بيانات بانل متوازنة تم الحصول عليها من 61 مصرفا تجاريا مدرجا في أسوق الأوراق المالية بالمنطقة قيد الدراسة خلال الفترة (2011-2020)، وذلك باستخدام دراسة قياسية، تعتمد على تحليل الانحدار الخطي المتعدد لبيانات البانل و عن طريق تطبيق مقدر (PCSE) القياسي، وعلى ضوء نتائج الآثار التجريبية، خلصت الدراسة إلى وجود أثر معنوي موجب لكل من مستوى الوساطة المالية (FI) حجم المصرف (SIZE)، والنمو الاقتصادي (GDP) على الأداء المالي للمصارف التجارية العاملة في دول مجلس التعاون الخليجي، بينما خلصت الدراسة إلى وجود أثر معنوي سالب لمعامل السياسة النقدية (MP) على الأداء المالي للمصارف التجارية العاملة في دول مجلس التعاون الخليجي، وبناء على النتائج التي توصلت إليها هذه الدراسة فإن الدارسة توصي المصارف بزيادة الاهتمام بتنويع الدخل من المعاملات والخدمات ومجالات استثمار بديلة أخرى (كالمشاركة، والمضاربة) بدلا من الاستثمار في مجال القروض، وتوسيع خطوط أعمالها نحو الاستشارات المالية والخدمات التجارية وزيادة الدخل من غير الفوائد، وتفادي الأثر السلبي الناجم من التطور في الأسواق المالية وأن يأخذوا في الاعتبار المتغيرات الدقيقة المؤثر على ادائها المالي لاتخاذ القرار الصحيح بشأن استثماراتهم.

المراجع

- خالد إبراهيم، عبدالفتاح حسين. (2020). أثر المتغيرات الداخلية في الأداء المالي للمصارف التجارية الليبية ” دراسة تطبيقية على مصرف الجمهورية “مجلة العلوم الاقتصادية والسياسية، العدد الخامس عشر، كلية الاقتصاد والتجارة زليتن، الجامعة الأسمرية.

- محمد القذافي. (2012). محددات الربحية فى المصارف التجارية الليبية "دراسة مقارنة بين المصارف التجارية الليبية خلال الفترة من" رسالة ماجستير منشورة، كلية الاقتصاد – جامعة بنغازي، ربيع 2012م.

- مفروم برودي. (2021). محددات الأداء المالي للبنوك التجارية في الجزائر باستخدام تحليل حزم البيانات المقطعية الزمنية. التكامل الاقتصادي, 9(1), 304-323.‎

- عبدالله الفاضلي، طارق عبدالله محمود (2021) أثر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات على أداء المصارف التجارية قبل و أثناء جائحة كوفيد-19 : دليل تجريبي من المملكة العربية السعودية ، المؤتمر الدولي العلمي الخامس لكلية الإقتصاد والتجارة الخمس مستقبل الاقتصاديات العربية في ظل انتشار الأوبئة والجوائح الصحية.

- صحراوي جليلة (2020) أثر تطبيق حوكمة الشركات على الأداء المالي في قطاع البنوك : دراسة حالة دول مجلس التعاون الخليجي ( رسالة دكتوراة ) جامعة عين تموشنت بلحاج بوشعيب، الجمهورية الجزائرية الديمقراطية الشعبية.

- عبدالله الفاضلي، مصطفى أبوزيد، طارق محمود (2022): العوامل المؤثرة على الأداء المالي للمصارف التجارية : دليل تجريبي من المملكة العربية السعودية : مجلة أفاق الإقتصادية 8(15) 1-20.

- Ayadi, R., Arbak, E., Naceur, S. B., & Groen, W. P. D. (2015). Determinants of financial development across the Mediterranean. In Economic and social development of the southern and eastern mediterranean countries (pp. 159-181). Springer, Cham.

- Berger, A. N. (1995). The profit-structure relationship in banking--tests of market-power and efficient-structure hypotheses. Journal of Money, Credit and Banking, 27(2), 404-431.

Beck, N., & Katz, J. (1995). What to do (and not to do) with cross-section-time-series data. American Political Science Review, 89(3), 634-647.

- Dietrich, A., & Wanzenried, G. (2014). The determinants of commercial banking profitability in low- , middle- , and high-income countries. Quarterly Review of Economics and Finance, 54(3), 337–354.

- Gul, S., Irshad, F., & Zaman, K. (2011). Factors Affecting Bank Profitability in Pakistan. Romanian Economic Journal, 14(39).

- Jaber, J. J., & Al-khawaldeh, A. A. (2014). The impact of internal and external factors on commercial bank profitability in Jordan. International Journal of Business and Management, 9(4), 22.

- Javaid, S., & Alalawi, S. (2018). Performance and profitability of Islamic banks in Saudi Arabia: An empirical analysis. Asian Economic and Financial Review, 8(1), 38-51.

- Kapaya, S. M., & Raphael, G. (2016). Bank-specific, industry-specific and macroeconomic determinants of banks profitability: Empirical evidence from Tanzania. International Finance and Banking, 3(2), 100-119.

- Kosmidou, K. (2008). The determinants of banks' profits in Greece during the period of EU financial integration. Managerial finance.

- Le, T. D., & Ngo, T. (2020). The determinants of bank profitability: A cross-country analysis. Central Bank Review, 20(2), 65-73.

- Li, Y., Nie, D., Zhao, X., & Li, Y. (2017). Market structure and performance: An empirical study of the Chinese solar cell industry. Renewable and Sustainable Energy Reviews, 70, 78-82.

- Naceur, S. B., & Omran, M. (2011). The effects of bank regulations, competition, and financial reforms on banks' performance. Emerging Markets Review, 12, 1-20.

- Ngo, T., & Le, T. (2019). Capital market development and bank efficiency: a cross-country analysis. International Journal of Managerial Finance.

- Nourzad, F. (2002). Financial development and productive efficiency: A panel study of developed and developing countries. Journal of Economics and Finance, 26(2), 138-148.

- Olweny, T., & Shipho, T. M. (2011). Effects of banking sectoral factors on the profitability of commercial banks in Kenya. Economics and Finance Review, 1(5), 1-30.

- Ongore, V. O., & Kusa, G. B. (2013). Determinants of Financial Performance of Commercial Banks in Kenya. International Journal of Economics and Financial Issues, 3(1), 237–252.

- Ozili, P. K., & Ndah, H. (2021). Impact of financial development on bank profitability. Journal of Economic and Administrative Sciences.

- Pan, Q., & Pan, M. (2014). The impact of macro factors on the profitability of china’s commercial banks in the decade after WTO Accession. Open Journal of Social Sciences, 2(9), 64-69.