أثر التكنولوجيا المالية على إنتاجية المصارف التجارية دليل تجريبي من المملكة العربية السعودية

عبد الله رجب  الفاضلي; عبدالرحمن بشير  ميلاد; جمعة فرحات  قريمة

المؤلفون

د. عبد الله رجب الفاضلي قسم التمويل والمصارف، كلية الاقتصاد، الخمس، جامعة المرقب، ليبيا
د. عبدالرحمن بشير ميلاد قسم التمويل والمصارف، كلية الاقتصاد، الخمس، جامعة المرقب، ليبيا
د. جمعة فرحات قريمة قسم التمويل والمصارف، كلية الاقتصاد، الخمس، جامعة المرقب، ليبيا

الكلمات المفتاحية:

المصارف التجارية، التكنولوجيا المالية، الإنتاجية المصرفية، نماذج بيانات البانل

الملخص

تساهم الدراسة الحالية في الأدبيات التجريبية من خلال تقصي أثر التكنولوجيا المالية على إنتاجية المصارف التجارية لبيانات مقطعية زمنية سنوية متوازنة (panel data) تم الحصول عليها من (11) مصرفا تجاريا مدرجة في سوق الاوراق المالية (تداول) بدولة المملكة العربية السعودية، وذلك خلال الفترة الزمنية (2011 – 2020)، تم استخدام طريقة تحليل مغلف البيانات (DEA) والتي تعتبر من الأساليب اللامعلمية لتقدير درجات الإنتاجية المصرفية، وذلك باستخدام مؤشر إنتاجية مالمكويست (Malmquist)، وهو من المقاييس الموثوقة لقياس إنتاجية المصارف، هذا وبالاعتماد على نهج الوساطة لمواصفات المدخلات والمخرجات، ومن خلال تحليل الانحدار الخطي المتعدد وعن طريق تطبيق مقدر (EGLS) القياسي، أظهرت النتائج بشكل عام، أن إنتاجية المصارف التجارية يمكن التعبير عنها كدالة للعديد من العوامل منها التكنولوجيا المالية وهي مؤشرات مهمة للتنبؤ بإنتاجية المصارف، وعلى وجه التحديد تظهر النتائج أن أجهزة الصراف الآلي (ATM)، نقاط البيع (POS)، بالإضافة إلى ذلك مؤشر التكنولوجيا والابتكار (TI)، عدد فروع المصارف التجارية (NOB)، تنويع الدخل (DOI) المنافسة المصرفية (HHI)، كفاءة رأس المال البشري (HCE) كلها ترتبط ارتباطا إيجابيا وثيقا بإنتاجية المصارف التجارية (TFPCH).

المراجع

Tiwari, R., Vidyarthi, H., & Kumar, A. (2023). Nexus between intellectual capital and bank productivity in India. Journal of Risk and Financial Management, 16(1), 54.

Shair, F., Shaorong, S., Kamran, H. W., Hussain, M. S., Nawaz, M. A., & Nguyen, V. C. (2021). Assessing the efficiency and total factor productivity growth of the banking industry: do environmental concerns matters?. Environmental Science and Pollution Research, 28, 20822-20838.

Ihaddaden, Mohamed El Fodil. (2020). Impact of political uncertainty on banking productivity: Investigating the Jasmin revolution effect on the Tunisian banking system. Economics Bulletin, 40(1), 437-447.

Kamarudin, F., Mohamad Anwar, N. A., Md. Nassir, A., Sufian, F., Tan, K. M., & Iqbal Hussain, H. (2022). Does country governance and bank productivity Nexus matters?. Journal of Islamic Marketing, 13(2), 329-380.

Veluthedan, S. P., & Kiran, K. B. (2023). Digital Financial Services (DFS) and Productivity of Indian Banking Sector-Empirical Evidence Using Malmquist Productivity Index and Panel Data Regression. International Journal of Professional Business Review, 8(9), e01904-e01904.

Mahmood, L. D. H. F. (2021). Banking Productivity Changes and Employees Development in The Iraqi Banking System/A Case Study of Private Banks. Tikrit Journal of Administrative and Economic Sciences, 17(56 part 1).

Nartey, S. B., Osei, K. A., & Sarpong-Kumankoma, E. (2019). Bank productivity in Africa. International Journal of Productivity and Performance Management, 69(9), 1973-1997.

Mansour, R., & El Moussawi, C. (2020). Efficiency, technical progress and productivity of Arab banks: A non-parametric approach. The Quarterly Review of Economics and Finance, 75, 191-208.

Kevork, I. S., Kollias, C., Tzeremes, P., & Tzeremes, N. G. (2018). European financial crisis and bank productivity: evidence from Eastern European Countries. Applied Economics Letters, 25(4), 283-289.

Javaid, S., & Alalawi, S. (2018). Performance and profitability of Islamic banks in Saudi Arabia: An empirical analysis. Asian Economic and Financial Review, 8(1), 38-51.

Mansour, N. (2024). The Impact of Fintech Development on Commercial Banks' Profitability. Journal of Organizational and End User Computing (JOEUC), 36(1), 1-18.

Andries, A. M. (2011). The determinants of bank efficiency and productivity growth in the Central and Eastern European banking systems. Eastern European Economics, 49(6), 38-59.

Wang, Y., Yu, X., Yao, Q., Lu, Y., Che, W., Jiang, J., & Chen, S. C. I. (2024). Assessing the Impact of Financial Technology Innovations on the Sustainable Profitability of Listed Commercial Banks in China. FinTech, 3(3), 337-348.

Fatema, N., Siddik, A. B., & Ibrahim, A. M. (2019). Efficiency and productivity of commercial banks: evidence from Bangladesh. North American Academic Research, 2(7), 190-208.

Bahadji, K., & Cheikh, S. (2021). Measurement of the Productivity of Algerian Banks: Using DEA-Based Malmquist Productivity Index Approach. Journal of Economic Integration, 9(2), 607-620.

Laporšek, S., Trunk, A., & Stubelj, I. (2022). Productivity change in European banks in the post-crisis period. Systems, 10(5), 186.

Zhu, C., Zhu, N., Emrouznejad, A., & Ye, T. (2024). A new Malmquist productivity index with an application to commercial banks. IMA Journal of Management Mathematics, 35(2), 215-240.

Sealey Jr, C. W., & Lindley, J. T. (1977). Inputs, outputs, and a theory of production and cost at depository financial institutions. The journal of finance, 32(4), 1251-1266.