نموذج CAMEL: دراسة حالة مقارنة للأداء المالي بين المصارف الحكومية والخاصة في ليبيا

المؤلفون

  • الصادق حسين غيث قسم التمويل والمصارف، كلية الاقتصاد والتجارة الخمس، جامعة المرقب
  • منى حسن اسميو باحثة في قسم التمويل والمصارق , كلية الاقتصاد والتجارة الخمس, جامعة المرقب

الكلمات المفتاحية:

الأداء المالي، المصارف الليبية، مصرف الجمهورية، مصرف التجارة والتنمية، نموذج CAMEL

الملخص

هدف البحث الى مقارنة الأداء المالي للمصارف التجارية العامة والخاصة في ليبيا، وذلك اعتماداً على نموذج السلامة المصرفية CAMEL من خلال مؤشراته المالية (ملاءة رأس المال، جودة الأصول، كفاءة الإدارة، الربحية، السيولة)، وقد أجريت على عينة ممثلة بمصرفين (مصرف الجمهورية، مصرف التجارة والتنمية) خلال الفترة (2009-2017)، وتم استخدام المنهج الوصفي التحليلي في إطار المقارنة لمؤشرات النموذج لكلا المصرفين، وتوصل البحث الى نتائج تعكس القوة المالية للعينة، حيث اتضح لدينا أفضلية مصرف التجارة والتنمية عن مصرف الجمهورية في مؤشرات السلامة المصرفية، فقد حظي بدرجة تصنيف مرضية (2)، مقارنة بمصرف الجمهورية الذي كانت درجته معقولة (3)، إضافة الى أن هنالك فروق لمتوسطات مؤشرات الأداء (ملاءة رأس المال، جودة الأصول، كفاءة الادارة) بين مصرف الجمهورية ومصرف التجارة والتنمية وفقاً لتصنيف نموذج CAMEL، وذلك في الوقت الذي لا توجد فروق لمتوسطات مؤشرات الأداء (الربحية، السيولة) بين مصرف الجمهورية ومصرف التجارة والتنمية وفقاً لتصنيف نموذج CAMEL.

المراجع

إبراهيم، خالد عطية (2005). تقييم أداء المصارف التجارية باستخدام قائمة التدفقات النقدية: دراسة تطبيقية على المصارف التجارية الرئيسية في الجماهيرية للفترة 1998-2002، رسالة ماجستير غير منشورة، قسم التمويل والمصارف، مدرسة العلوم الإدارية والمالية، الأكاديمية الليبية، طرابلس، ليبيا.

أسعد، بسام (2018). تقييم أداء المصارف باستخدام نموذج التقييم المصرفي CAMELS، مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية، سلسلة العلوم الاقتصادية والقانونية، المجلد (40)، العدد (1)، ص (287-306).

اسميو، منى حسن، والصادق حسين غيث (2020). الأداء المالي للمصارف: الاختلاف في طرق القياس وتنوع المتغيرات المؤثرة: دراسة تحليلية مقارنة للدراسات السابقة خلال الفترة 2000-2020؛ مجلة آفاق اقتصادية، 6 (12)، ص (266-269).

الأسود، عادل العكرمي (2008). عملية تقييم الأداء في فروع المصارف التجارية: دراسة تطبيقية على مصرف الأمة، رسالة ماجستير غير منشورة، قسم التمويل والمصارف، مدرسة العلوم الإدارية والمالية، أكاديمية الدراسات العليا، طرابلس، ليبيا.

بوخلخال، يوسف (2012). أثر تطبيق نظام التقييم المصرفي الأمريكي (CAMELS) على فاعلية نظام الرقابة على البنوك التجارية، دراسة حالة بنك الفلاحة والتنمية الريفية، مجلة الباحث، العدد (10)، ص (205-216).

تميسة، سهام (2014). تقييم أداء البنوك التجارية باستخدام نموذج CAMELS: دراسة حالة البنك الوطني الجزائري خلال الفترة (2008-2012)، رسالة ماجستير غير منشورة، قسم العلوم الاقتصادية، كلية العلوم الاقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير، جامعة قاصدي مرباح، ورقلة، الجزائر.

دوزان، أحمد الهادي (2002). دور التحليل المالي في تقييم الأداء المالي للمصارف التجارية: دراسة مقارنة بين مصرفي الجمهورية والأمة خلال الفترة (1988-1998)، رسالة ماجستير غير منشورة، قسم التمويل والمصارف، مدرسة العلوم الإدارية والمالية، أكاديمية الدراسات العليا، طرابلس، ليبيا.

زغود، إيمان (2015). الإنذار المبكر باستخدام نموذج CAMELS لتقييم أداء البنوك التجارية: دراسة حالة البنك الوطني الجزائري، رسالة ماجستير غير منشورة، شعبة العلوم الاقتصادية، كلية العلوم الاقتصادية والعلوم التجارية وعلوم التسيير، جامعة العربي بن مهيدي، أم البواقي، الجزائر.

الفرا، أحمد نور الدين (2008). تحليل نظام التقييم المصرفي الأمريكي CAMELS كأدلة للرقابة على القطاع المصرفي: دراسة حالة بنك فلسطين، رسالة ماجستير غير منشورة، قسم المحاسبة والتمويل، كلية التجارة، عمادة الدراسات العليا، الجامعة الإسلامية، غزة، فلسطين.

القيسي، فوزان عبد القادر (2017). تحليل العوامل المؤثرة على أداء البنوك التجارية باستخدام نموذج CAMELS: دراسة تطبيقية على البنوك التجارية الأردنية خلال الفترة (2009-2014)، المجلة الأردنية في إدارة الأعمال، المجلد (13)، العدد (4)، ص (461-474).

الموقع الالكتروني لمصرف ليبيا المركزي (cbl.gov.ly).

الموقع الالكتروني لمصرف الجمهورية (www.jbank.ly).

الموقع الالكتروني لمصرف التجارة والتنمية (www.bcd.ly).

يامين، إسماعيل يونس، ومحمد الظهراوي (2016). أثر عناصر نموذج تقييم أداء البنوك CAMELS في المخاطر الائتمانية التي تواجهها البنوك التجارية الأردنية المدرجة في بورصة عمان للأوراق المالية، مجلة الزرقاء للبحوث والدراسات الإنسانية، المجلد (16)، العدد (3)، ص (1-11).

يمنية، شوشة وودان بوعبدالله (2013). أثر تطبيق نظام التقييم البنكي CAMELS في تفعيل الرقابة على البنوك التجارية: دراسة مقارنة ما بين البنك الوطني الجزائري والبنك بي أن بي باريبا الجزائر خلال الفترة (2010-2014)، مجلة الباحث الاقتصادي، العدد (8)، ص (91-111).

.Ahmad Ali Bawaneh, Ahmad Dahiyat, (2019). PERFORMANCE MEASUREMENT OF COMMERCIAL BANKS IN JORDAN USING THE CAMELS RATING SYSTEM, Academy of Accounting and Financial Studies Journal, Volume 23, Issue 6, 2019,PP 1-7.

Siti Nurain Muhmada,b and Hafiza Aishah Hashim, (2015). USING THE CAMEL FRAMEWORK IN ASSESSING BANK PERFORMANCE IN MALAYSIA, International Journal of Economics, Management and Accounting 23, no. 1 (2015): 109-127.

التنزيلات

منشور

30-06-2022

كيفية الاقتباس

غيث ا., & اسميو م. ح. . (2022). نموذج CAMEL: دراسة حالة مقارنة للأداء المالي بين المصارف الحكومية والخاصة في ليبيا . مجلة العلوم الاقتصادية والسياسية, 19(1), 109–84. استرجع في من https://journals.asmarya.edu.ly/econ/index.php/epj/article/view/15

إصدار

القسم

المقالات